Tipos de hipoteca explicados: convencional, FHA, VA, jumbo y más (2026)

Escoger una hipoteca puede parecer como aprender otro idioma. Convencional, FHA, VA, jumbo, tasa fija, tasa ajustable, PMI, MIP: cada uno cambia cuánto dinero necesita y cuánto paga cada mes. En esta guía le explicamos los principales tipos de préstamo en palabras sencillas, con los límites de 2026 para los condados del área de Boston donde más trabaja nuestro equipo.

Préstamos convencionales

Un préstamo convencional no está asegurado por el gobierno. La mayoría son “conformes” (conforming), es decir, siguen las reglas de Fannie Mae y Freddie Mac y no pasan del límite conforme.

• Pago inicial: desde 3% con programas como Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible y Freddie Mac HomeOne. Nuestra guía de programas para compradores de primera vez explica quién califica.
• Seguro hipotecario: seguro privado (PMI) si da menos de 20% de pago inicial. Se puede quitar más adelante.
• Le conviene si: tiene buen crédito o quiere un seguro hipotecario que desaparezca con el tiempo.

Límites de préstamo 2026 en el área de Boston

Para 2026, el límite conforme base nacional para una vivienda de una unidad es de $832,750, y el tope para zonas de alto costo es de $1,249,125. Los condados de Suffolk, Middlesex, Essex, Norfolk y Plymouth forman parte del área metropolitana de Boston y comparten los mismos límites en 2026. En estos cinco condados, los límites FHA de 2026 son iguales a los límites conformes.

El límite se aplica al monto del préstamo, no al precio. Por ejemplo, con 20% de pago inicial podría comprar una casa unifamiliar de hasta aproximadamente $1.2 millones y seguir dentro del límite de $962,550. Los límites más altos para casas de 2 a 4 unidades son una de las razones por las que muchos compradores en Chelsea, Everett, Revere y Lynn buscan casas multifamiliares para vivir en ellas. La FHFA suele anunciar los límites del año siguiente a finales de noviembre, y actualizaremos esta guía cuando lo haga.

Préstamos jumbo

Un préstamo jumbo es cualquier préstamo que pasa del límite conforme de su condado. Cada prestamista fija sus reglas, y muchas veces piden mejor crédito, un pago inicial más grande y más ahorros después del cierre. Las tasas pueden parecerse a las conformes o no, así que compare cotizaciones.

Préstamos FHA

Los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda.

• Pago inicial: 3.5% con puntaje de 580 o más; 10% con puntaje entre 500 y 579. Muchos prestamistas piden mínimos más altos.
• Seguro hipotecario (MIP): una prima inicial de 1.75% del préstamo (normalmente se suma al préstamo) más una prima anual que, para la mayoría, es de 0.55%.
• Duración del MIP: toda la vida del préstamo si da menos de 10% de pago inicial; 11 años si da 10% o más. Para quitarlo, lo usual es refinanciar más adelante a un préstamo convencional.
• Le conviene si: está reconstruyendo su crédito o tiene un pago inicial pequeño, incluso si compra una casa de 2 a 4 unidades para vivir en ella.

Préstamos VA

Los préstamos VA son para veteranos, militares en servicio y algunos cónyuges sobrevivientes que califican.

• Pago inicial: muchas veces ninguno. Con el derecho completo (full entitlement) por lo general no hay límite de préstamo VA, siempre que usted califique y la tasación respalde el precio.
• Sin seguro hipotecario mensual.
• Cargo de financiamiento VA para compras: 2.15% del préstamo la primera vez con menos de 5% de pago inicial (3.3% en usos posteriores), 1.5% con 5% o más y 1.25% con 10% o más. Los veteranos que reciben compensación por discapacidad del VA, y algunos otros, no lo pagan.

Lea nuestra guía para veteranos para más detalles.

Préstamos USDA

Los préstamos garantizados por el USDA pueden ofrecer financiamiento sin pago inicial para compradores de ingresos moderados en zonas rurales elegibles. Como la elegibilidad depende de la ubicación de la propiedad, rara vez sirven para casas en las ciudades del área de Boston. Si busca más lejos, un prestamista puede revisar una dirección específica en el mapa de elegibilidad del USDA.

Tasa fija o tasa ajustable

Como referencia, la encuesta semanal de Freddie Mac mostró tasas promedio de 7.24% a 30 años fijo y de 6.60% a 15 años fijo el 29 de octubre de 2026. Un préstamo a 15 años tiene una tasa más baja y crea equidad más rápido, pero el pago mensual es mucho más alto.

PMI y MIP lado a lado

Algunos programas de Massachusetts, como ONE Mortgage, no tienen PMI, lo que puede hacerlos más baratos mes a mes.

Cómo escoger

1. Pida cotizaciones de al menos dos tipos de préstamo el mismo día para comparar de forma justa.
2. Compare el pago mensual completo, incluido el seguro hipotecario, y el efectivo que necesita para cerrar.
3. Piense cuánto tiempo va a vivir en la casa.
4. Haga los cálculos en nuestra calculadora de hipoteca y lea nuestra guía de crédito y preaprobación.

Cómo le puede ayudar Luis

Luis y nuestro equipo le explican cómo cada tipo de préstamo afecta su oferta y su búsqueda, en español o en inglés, y le presentan prestamistas que ofrecen préstamos FHA, VA, convencionales y programas de Massachusetts. Reserve una llamada gratis de 15 minutos para revisar sus opciones.