¿Cuánta casa puede pagar en Massachusetts? (2026)

El número más importante al comprar casa no es el precio de la propiedad. Es el pago mensual que usted puede cubrir con tranquilidad, mes tras mes, sin dejar de ahorrar y vivir su vida. En esta guía le mostramos cómo miden los prestamistas lo que puede pagar, qué incluye realmente un pago mensual en Massachusetts y cómo usar nuestra calculadora para encontrar un rango de precio que le convenga.

Cómo miden los prestamistas lo que puede pagar

Los prestamistas revisan su relación deuda-ingreso (DTI): sus pagos mensuales de deudas divididos entre su ingreso mensual bruto (antes de impuestos). Las deudas incluyen el nuevo pago de la casa, préstamos de carro, préstamos estudiantiles, el pago mínimo de las tarjetas y otros préstamos.

• Relación de vivienda: solo el pago de la casa dividido entre su ingreso.
• Relación total: el pago de la casa más todas sus otras deudas, dividido entre su ingreso. Esta es la que más miran los prestamistas.

Los límites dependen del préstamo. En los préstamos convencionales de Fannie Mae, la DTI total máxima es de 36% cuando el préstamo se evalúa manualmente (hasta 45% con buen crédito y ahorros) y de 50% cuando se aprueba con su sistema Desktop Underwriter. FHA y otros programas tienen sus propias reglas.

Una regla práctica común es mantener la vivienda cerca del 28% del ingreso bruto y todas las deudas cerca del 36%. No es una ley ni un límite de préstamo, pero sirve para poner los pies en la tierra. Que un banco apruebe una relación más alta no significa que sea cómoda para su familia.

Un ejemplo sencillo

Este ejemplo usa números redondos para mostrar el cálculo. No es una cotización.

1. Ingreso bruto del hogar: $9,000 al mes.
2. Con una DTI total de 36%, todas sus deudas mensuales deberían quedar por debajo de unos $3,240.
3. Si ya paga $400 al mes por un carro, le quedan unos $2,840 para el pago completo de la vivienda.
4. Esos $2,840 deben cubrir capital, intereses, impuestos, seguro y cualquier seguro hipotecario o cuota de condominio, no solo el préstamo.

Qué incluye un pago mensual en Massachusetts

Capital e intereses

Es el préstamo en sí. A finales de 2026 las tasas están más altas que hace un año. La encuesta semanal de Freddie Mac mostró una tasa fija promedio a 30 años de 7.24% el 29 de octubre de 2026, frente a 6.17% un año antes. Al 7.24%, el capital e interés de un préstamo de $400,000 a 30 años es de unos $2,726 al mes. Al 6.24%, el mismo préstamo baja a unos $2,460: un solo punto de diferencia cambia el pago en más de $250 al mes.

Estas cifras son solo capital e intereses, sin impuestos ni seguro.

Impuestos a la propiedad

En Massachusetts cada ciudad y pueblo fija sus impuestos, así que varían mucho. Por ejemplo, la tasa residencial de Boston para el año fiscal 2026 es de $12.40 por cada $1,000 de valor tasado. En una casa tasada en $600,000, son $7,440 al año, o unos $620 al mes, antes de cualquier exención. Boston y otras comunidades ofrecen una exención residencial para dueños que viven en la propiedad, que puede bajar la cuenta; pregunte en la oficina del tasador. Revise siempre la tasa del pueblo exacto que le interesa.

Seguro de vivienda

El costo del seguro depende de la edad, el tamaño y la ubicación de la casa, la cobertura y su historial. Las casas antiguas y multifamiliares pueden costar más. Pida cotizaciones reales temprano, antes de hacer una oferta. Si compra un condominio, la póliza maestra de la asociación cubre el edificio y usted compra una póliza aparte para su unidad (llamada HO-6).

Seguro hipotecario (PMI o MIP)

Con un préstamo convencional y menos de 20% de pago inicial, normalmente paga seguro hipotecario privado (PMI). Puede pedir por escrito que lo cancelen cuando su saldo llegue al 80% del valor original de la casa, y debe terminar automáticamente al 78% si está al día con sus pagos. Los préstamos FHA tienen su propio seguro (MIP): una prima inicial de 1.75% del préstamo más una prima anual que, para la mayoría, es de 0.55%. Algunos programas, como ONE Mortgage, no tienen PMI. Vea nuestra guía de tipos de hipoteca.

Cuotas de condominio

Las cuotas de condominio pagan gastos compartidos como el seguro del edificio, mantenimiento de áreas comunes, remoción de nieve y reservas para reparaciones futuras. El prestamista cuenta la cuota en su DTI. Pida el presupuesto del condominio y el historial de cuotas. Nuestra guía para comprar condominio explica qué revisar.

No olvide el dinero en efectivo que necesita

• Pago inicial: desde 0% (VA), 3% (algunos préstamos convencionales y ONE Mortgage) o 3.5% (FHA), hasta 20% o más.
• Costos de cierre: cargos del prestamista, honorarios del abogado, seguro de título, impuestos y seguro prepagados. Lea nuestra guía de costos de cierre del comprador.
• Reservas: ahorros que le quedan después del cierre. Algunos préstamos las exigen y todo dueño las necesita para reparaciones.

Si el reto es el efectivo, revise los programas para compradores de primera vez y la ayuda para el pago inicial.

Cómo usar nuestra calculadora de asequibilidad

Nuestra calculadora de asequibilidad convierte todas estas piezas en un rango de precio.

1. Escriba su ingreso mensual bruto y sus pagos mensuales de deudas actuales.
2. Escriba el pago inicial que planea dar y una tasa de interés cotizada por un prestamista.
3. Agregue la tasa de impuestos del pueblo que le interesa, un estimado del seguro y cualquier cuota de condominio.
4. Pruebe varias versiones: una tasa más baja, otro pueblo, un condominio frente a una casa unifamiliar.
5. Elija un pago meta que le deje espacio para ahorrar y compártalo con su prestamista al pedir la preaprobación.

Cómo le puede ayudar Luis

Luis y nuestro equipo le ayudan a comparar pueblos, impuestos y cuotas de condominio para que su presupuesto sea realista, en español o en inglés. Cuando esté listo, reserve una llamada gratis de 15 minutos y le pondremos en contacto con prestamistas de confianza para planear su búsqueda.