Si usted sirvió en las fuerzas armadas, está sirviendo ahora o es cónyuge sobreviviente de un militar, es posible que haya ganado uno de los mejores beneficios para comprar casa: el préstamo hipotecario VA. Massachusetts también ofrece ayuda con los impuestos a la propiedad para muchos veteranos. Esta guía explica cómo funciona el préstamo VA, cuánto cuesta en 2026 y qué beneficios de Massachusetts se relacionan con ser dueño de casa.
Lo básico del préstamo VA
El préstamo VA lo otorga un prestamista privado, como un banco o una compañía hipotecaria, y lo respalda el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Según el VA, sus beneficios principales son:
- Sin pago inicial en la mayoría de los casos, siempre que el precio no supere el valor de la tasación
- Sin seguro hipotecario privado (PMI)
- Tasas de interés competitivas y límites en algunos costos de cierre
- Sin penalidad por pagar el préstamo antes de tiempo
Puede usar un préstamo VA para comprar una casa de hasta cuatro unidades, un condominio en un proyecto aprobado por el VA, o para construir o mejorar una casa. Debe planear vivir en ella. Si le interesa una casa de dos o tres familias, vea nuestra guía sobre comprar una multifamiliar para vivir.
¿Quién califica?
Necesita un Certificado de Elegibilidad (COE). Lo puede pedir en línea al VA, o su prestamista normalmente lo obtiene por usted en minutos. Los requisitos de servicio dependen de cuándo sirvió. Por ejemplo, según el VA:
- Militares en servicio activo: en general, 90 días continuos de servicio
- Veteranos que sirvieron desde el 2 de agosto de 1990 hasta hoy: en general, 24 meses continuos o el período completo para el que fue llamado (mínimo 90 días)
- Guardia Nacional y Reserva: por ejemplo, 6 años acreditables o 90 días de servicio activo que califique
Algunos cónyuges sobrevivientes también califican. Puede calificar con menos tiempo si fue dado de baja por una discapacidad relacionada con el servicio u otras razones específicas. También debe cumplir con los requisitos de crédito e ingresos del prestamista.
El cargo de financiamiento VA en 2026
La mayoría de los prestatarios VA pagan un cargo único llamado “funding fee”. Se puede pagar al cierre o sumarse al préstamo. Las tarifas actuales del VA para préstamos de compra y construcción (vigentes desde el 7 de abril de 2023 y todavía en 2026) son:
| Pago inicial | Primer uso | Usos siguientes |
|---|---|---|
| Menos de 5% | 2.15% | 3.3% |
| 5% o más | 1.5% | 1.5% |
| 10% o más | 1.25% | 1.25% |
Por ejemplo, en un préstamo de $500,000 sin pago inicial, quien lo usa por primera vez pagaría 2.15%, es decir, $10,750.
¿Quién no paga este cargo?
Según el VA, usted está exento si:
- Recibe compensación del VA por una discapacidad relacionada con el servicio, o tiene derecho a ella pero recibe pago de retiro o de servicio activo en su lugar
- Recibe Compensación por Dependencia e Indemnización (DIC) como cónyuge sobreviviente
- Es militar con una calificación propuesta o de memorando, recibida antes del cierre, que muestra que tiene derecho a compensación
- Es militar en servicio activo y presenta prueba de un Corazón Púrpura (Purple Heart) en la fecha de cierre o antes
Derecho (entitlement) y límites de préstamo
El “entitlement” es la cantidad que el VA promete pagarle a su prestamista si usted no paga. No es un tope de cuánto puede pedir prestado.
- Derecho completo: Si nunca ha usado su beneficio, o pagó un préstamo VA anterior y vendió esa casa, no tiene límite de préstamo VA. Puede pedir lo que un prestamista apruebe, sin pago inicial, siempre que el precio no supere la tasación.
- Derecho restante: Si todavía tiene un préstamo VA activo o una ejecución hipotecaria anterior, la cantidad sin pago inicial queda limitada por el límite “conforming” de su condado. Para un préstamo más grande, podría necesitar pago inicial. El VA usa el límite de una unidad que fija FHFA para el condado, incluso en casas multifamiliares. Para 2026, el límite base nacional es de $832,750, y los condados del área de Boston tienen límites más altos.
Su prestamista puede calcular su poder de compra exacto con su COE.
La tasación VA y la aprobación de condominios
Todo préstamo VA requiere una tasación VA. El tasador fija el valor y revisa que la casa cumpla con los estándares mínimos del VA de seguridad, solidez y salubridad. En casas antiguas del área de Boston, el tasador a veces señala cosas como pintura descascarada, barandas que faltan o problemas en el techo. Puede ser necesario reparar antes del cierre.
Si la tasación sale por debajo del precio, puede pedirle al vendedor que baje el precio, pagar la diferencia en efectivo o usar las opciones de su contrato. Hable con su abogado y su agente sobre cómo su oferta y contrato de compraventa manejan esta situación.
Condominios: El VA solo presta para condominios en proyectos aprobados por el VA. Muchos edificios del área de Boston todavía no lo están. Pídale a su agente que revise la aprobación antes de enamorarse de una unidad. Vea nuestra guía para comprar condominio.
Beneficios de Massachusetts para veteranos propietarios
Exenciones de impuestos a la propiedad (Capítulo 59, Sección 5)
La ley de Massachusetts ofrece exenciones locales de impuestos a la propiedad a muchos veteranos, sus cónyuges y cónyuges sobrevivientes. Según la guía del Departamento de Ingresos (DOR), incluyen:
- Cláusula 22: $400 para veteranos con discapacidad relacionada con el servicio de 10% o más, quienes recibieron el Corazón Púrpura y padres Gold Star, entre otros
- Cláusula 22E: $1,000 para veteranos con discapacidad del 100% relacionada con el servicio
- Cláusulas 22A, 22B y 22C: de $750 a $1,500 por ciertas discapacidades graves o condecoraciones
- Cláusulas 22D y 22F: exención total para ciertos cónyuges sobrevivientes y ciertos veteranos con discapacidades graves
Hay requisitos de residencia. Por ejemplo, la Cláusula 22 en general exige que haya vivido en Massachusetts seis meses antes de entrar al servicio o al menos dos años antes del año fiscal (algunos municipios lo reducen a un año). Debe solicitarla cada año ante los tasadores de su municipio, normalmente antes del 1 de abril o tres meses después de que envían las facturas, lo que ocurra más tarde.
Cambios por la Ley HERO: La Ley HERO, aprobada en agosto de 2024, permite que cada ciudad o pueblo decida duplicar estas exenciones (Cláusula 22J) o ajustarlas cada año por inflación (Cláusula 22I). Como son opciones locales, los beneficios ahora cambian de un municipio a otro. Pregunte en la oficina de tasadores de su municipio qué ha adoptado.
MassHousing
MassHousing ha tenido opciones especiales para veteranos en el pasado. En 2018 anunció un crédito de $2,500 para costos de cierre para veteranos que usaran su programa Operation Welcome Home. Los programas cambian, así que pregunte a un prestamista aprobado por MassHousing qué hay disponible hoy. También podría calificar para la ayuda general de MassHousing para compradores de primera vivienda. Vea nuestra guía de programas para primera vivienda.
Paso a paso
- Obtenga su Certificado de Elegibilidad.
- Hable con un prestamista con experiencia en préstamos VA y obtenga su preaprobación.
- Elija un agente que sepa presentar ofertas VA.
- Revise temprano la aprobación del condominio o el estado de la propiedad.
- Después del cierre, solicite cualquier exención de impuestos en su municipio.
Cómo le puede ayudar Luis
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Pago de hipoteca
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Estimado solo con fines educativos. No es una oferta de préstamo, tasación ni consejo fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar mi préstamo VA más de una vez?
Sí. Puede volver a usar su beneficio y, al vender y pagar un préstamo VA anterior, podría recuperar el derecho completo. El cargo es más alto en usos siguientes si da menos de 5% inicial.
¿Puedo comprar una casa de dos o tres familias con un préstamo VA?
Sí. El préstamo VA sirve para casas de hasta cuatro unidades siempre que usted viva en una de ellas.
¿Por qué no puedo usar mi préstamo VA en este condominio?
El VA solo presta para condominios en proyectos aprobados por el VA. Pida a su agente o prestamista que revise la aprobación del edificio desde el principio.
¿Cómo obtengo la exención de impuestos para veteranos en Massachusetts?
Solicítela cada año en la oficina de tasadores de su ciudad o pueblo, normalmente antes del 1 de abril o tres meses después del envío de las facturas, lo que ocurra más tarde. Los montos pueden variar por municipio según la Ley HERO.
Fuentes
- VA: Purchase loan
- VA: Funding fee and closing costs
- VA: Loan limits and entitlement
- VA: Eligibility requirements for VA home loans
- Mass. DOR: Taxpayer's Guide to Property Tax Exemptions for Veterans
- Mass.gov: Changes in veteran property tax exemptions (HERO Act)
- FHFA: Conforming loan limit values for 2026
- NCSHA: MassHousing $2,500 closing cost credit for veterans (2018)
Información revisada en noviembre 2026. Las leyes, tasas y límites de programas cambian; confirme los detalles con su abogado, prestamista o asesor fiscal.
