Juntar el pago inicial es el mayor reto para la mayoría de los compradores de primera vivienda en el área de Boston. La buena noticia es que Massachusetts tiene algunos de los programas de ayuda más fuertes del país, y varias ciudades cercanas ofrecen ayuda adicional. En esta guía le explicamos las opciones principales para 2026, quién califica y cómo combinarlas.
¿Quién se considera comprador de primera vivienda?
Puede calificar aunque haya sido dueño de una casa hace años. ONE Mortgage, la Ciudad de Boston y la Ciudad de Everett, por ejemplo, lo consideran comprador de primera vez si no ha sido dueño de una vivienda en los últimos tres años. Cada programa tiene sus propias reglas, así que confírmelas siempre con el programa o con su prestamista.
Hipotecas y ayuda para el pago inicial de MassHousing
MassHousing es el banco estatal de vivienda asequible. Ofrece hipotecas a tasa fija por medio de prestamistas locales, y los compradores de primera vez que usan una hipoteca de MassHousing pueden añadir ayuda para el pago inicial (DPA). La DPA está disponible en todas las ciudades y pueblos de Massachusetts y se puede usar para casas unifamiliares, condominios y casas de 2 a 4 unidades donde usted vaya a vivir.
| Opción de DPA | Máximo | Tasa | Forma de pago |
|---|---|---|---|
| Opción 1 | $30,000 | 0% | Diferido: se paga al vender, refinanciar o terminar de pagar la primera hipoteca |
| Opción 2 | $25,000 | 2% | Pagos mensuales por 15 años |
| Opción 3 | $25,000 | 3% | Pagos mensuales por 15 años |
Su prestamista determina para qué opción califica. Se requiere un curso para compradores tanto para la hipoteca como para la DPA.
Límites de ingresos: La tabla de límites de MassHousing vigente desde el 15 de junio de 2026 indica $209,250 como el límite superior de ingresos del hogar para sus programas de hipoteca y DPA en los condados de Suffolk, Middlesex, Essex, Norfolk y Plymouth, con un nivel más bajo de $124,000. Estos límites cambian durante el año; revise la herramienta de elegibilidad de MassHousing o pregunte a su prestamista por la cifra actual.
ONE Mortgage del Massachusetts Housing Partnership
ONE Mortgage es un préstamo a 30 años con tasa fija para compradores de primera vez con ingresos bajos y moderados. Su gran ventaja es que no tiene seguro hipotecario privado (PMI), lo que puede bajar bastante su pago mensual.
- Pago inicial: 3% para condominio, casa unifamiliar o de dos familias, y 5% para una casa de tres familias. Los regalos y los programas de ayuda para el pago inicial pueden cubrir parte; pregunte a un prestamista de ONE Mortgage cuánto debe venir de sus propios fondos.
- Subsidio de interés: Los compradores que califican reciben una ayuda que baja el pago y que se reduce poco a poco durante los primeros siete años.
- Ahorros: El total de bienes del hogar debe ser menor de $75,000 (la mayoría de las cuentas de retiro y de ahorro universitario no cuentan).
- Crédito: El estado indica un puntaje mínimo de 640 para casa unifamiliar o condominio y de 660 para casas de 2 o 3 familias, con opciones para quienes no tienen historial de crédito.
- Curso: Se requiere un curso para compradores de primera vez. Para casas de tres familias también se pide asesoría individual.
- Ingresos: Los límites varían según la comunidad y el tamaño del hogar. Use la calculadora de ONE Mortgage en mhp.net o llame al 1-800-752-7131.
Si vive en Boston y va a comprar en Boston, puede calificar para ONE+Boston, que combina ONE Mortgage con fondos de la Ciudad para un descuento mayor. Requiere que los bienes del hogar sean menores de $100,000.
Préstamos FHA
Los préstamos FHA están asegurados por el gobierno federal y permiten un pago inicial desde 3.5% con un puntaje de crédito de 580 o más (10% si el puntaje está entre 500 y 579). Muchos prestamistas piden mínimos más altos. La mayoría de los préstamos FHA llevan seguro hipotecario, así que compare el costo mensual total con las demás opciones. Nuestra guía de tipos de hipoteca explica los detalles.
Préstamos convencionales con 3% de pago inicial
- Fannie Mae HomeReady: Desde 3% de pago inicial para compradores con ingresos de hasta el 80% del ingreso medio del área (AMI).
- Freddie Mac Home Possible: Desde 3% de pago inicial, también para ingresos de hasta el 80% del AMI. No tiene que ser comprador de primera vez.
- Freddie Mac HomeOne: 3% de pago inicial para compradores de primera vez, sin límite de ingresos.
En los programas de Freddie Mac, si todos los compradores son de primera vez, al menos uno debe tomar el curso. Estos préstamos normalmente llevan PMI hasta que usted acumula suficiente equidad.
Programas de las ciudades
Varias ciudades cerca de Chelsea ofrecen su propia ayuda, que a veces se puede combinar con un programa estatal. Los fondos son limitados y muchas veces se reparten por orden de llegada.
| Ciudad | Ayuda | Reglas principales |
|---|---|---|
| Boston | 3% del precio de compra, hasta $50,000 (ingresos menores al 100% del AMI), o 2%, hasta $35,000 (entre 101% y 135% del AMI); 2% para viviendas con restricción de escritura | Casa de 1 a 3 familias o condominio en Boston; curso aprobado por CHAPA; bienes menores de $100,000. Es una subvención para residentes de Boston y un préstamo diferido al 0% para no residentes (garantizado con hipoteca para solicitudes después del 14 de septiembre de 2026). |
| Chelsea | Hasta $10,000 | Préstamo diferido al 0% que se perdona si usted es dueño y vive en la casa por 5 años; condominios y casas unifamiliares; para compradores que califican por ingresos. |
| Everett | Hasta $20,000 | Se perdona en 5 años; casa de 1 a 4 familias o condominio en Everett; ingresos del hogar entre 60% y 150% del AMI según las reglas del año fiscal 2025; curso obligatorio. |
| Revere | $10,000 | Al menos 2 años viviendo en Revere; ingresos de hasta el 100% del AMI; inscrito en un curso para compradores (según la actualización de la ciudad de junio de 2025). |
| Lynn y Quincy | Consulte con la ciudad | No pudimos confirmar un programa municipal vigente. Comuníquese con la oficina de vivienda o desarrollo comunitario de la ciudad. |
El curso para compradores
Casi todos estos programas exigen un curso para compradores de primera vivienda. En Massachusetts, busque cursos con el Sello de Aprobación de CHAPA (Citizens’ Housing and Planning Association), que piden muchas hipotecas asequibles y programas de ayuda. Los cursos cubren presupuesto, crédito, el proceso de compra y recursos locales. Muchos se ofrecen en línea, y vale la pena preguntar si hay uno disponible en español. Los certificados suelen ser válidos por unos dos años, pero confirme lo que pide su programa.
Cómo combinar las piezas
- Tome el curso para compradores temprano, incluso antes de empezar a buscar casa.
- Hable con un prestamista que ofrezca préstamos de MassHousing y ONE Mortgage y pídale comparar el costo mensual total de cada opción.
- Revise las reglas, fechas y fondos disponibles del programa de su ciudad.
- Obtenga su preaprobación con el programa elegido. Vea nuestra guía de crédito y preaprobación.
- Pruebe su pago en nuestra calculadora de asequibilidad y luego lea nuestra guía de compra paso a paso.
Cómo le puede ayudar Luis
Luis y nuestro equipo trabajan con muchos compradores de primera vivienda en Chelsea y las ciudades vecinas, en español o en inglés, y podemos ponerle en contacto con prestamistas que conocen bien estos programas. Visite nuestra página para compradores de primera vez o reserve una llamada gratis de 15 minutos para hablar de sus planes.
¿Cuánto puedo pagar?
Un rango de precio según ingresos, deudas y pago inicial.
- Pago mensual máximo de vivienda
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- Monto del préstamo
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- Pago inicial
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Estimado solo con fines educativos. No es una oferta de préstamo, tasación ni consejo fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Puedo combinar MassHousing u ONE Mortgage con un programa de la ciudad?
Muchas veces sí, pero cada programa tiene sus reglas para combinar ayudas. Pregunte a su prestamista y a la oficina de vivienda de la ciudad con tiempo, antes de firmar el contrato de compraventa.
¿La ayuda para el pago inicial es dinero regalado?
Por lo general es un préstamo. Algunos programas municipales se perdonan si vive en la casa cierto número de años, y Boston da subvenciones a sus residentes, pero la mayoría de las ayudas se pagan al vender o refinanciar.
¿Puedo usar estos programas para comprar una casa multifamiliar?
Algunos lo permiten. La DPA de MassHousing sirve para casas de 2 a 4 unidades y ONE Mortgage permite hasta tres familias, siempre que usted viva en una de las unidades.
¿Dónde tomo el curso para compradores?
Busque un curso con el Sello de Aprobación de CHAPA. Muchas organizaciones sin fines de lucro los ofrecen, a menudo en línea; pregunte si hay uno en español.
Fuentes
- MassHousing: Down Payment Assistance
- MassHousing Form L-101: HFA Income Limits (effective June 15, 2026)
- MHP: ONE Mortgage
- Mass.gov: ONE Mortgage Program
- City of Boston: First-Time Homebuyer Program
- City of Chelsea: First Time Homebuyer Down Payment Assistance
- City of Everett: First-Time Homebuyer Program (2025 revised)
- City of Revere: Downpayment Assistance eligibility expanded
Información revisada en noviembre 2026. Las leyes, tasas y límites de programas cambian; confirme los detalles con su abogado, prestamista o asesor fiscal.
