El día del cierre es cuando la casa pasa a ser suya. En Massachusetts, los cierres los dirigen abogados, y si se prepara bien, todo suele ser tranquilo. Aquí le explicamos qué pasa antes, durante y después, y la estafa que todo comprador debe vigilar.
Quién dirige el cierre en Massachusetts
En Massachusetts, los cierres los manejan abogados, no compañías de título. Si tiene hipoteca, el abogado de cierre normalmente representa al banco. Ese abogado revisa el título, prepara el estado de cuenta del cierre, recibe y distribuye el dinero, y registra la escritura y la hipoteca en el Registro de Escrituras (Registry of Deeds). Muchos compradores también tienen su propio abogado, que puede ser la misma persona si usted lo acepta. El vendedor normalmente tiene su abogado.
El cierre suele hacerse en la oficina del abogado, a veces en el Registro o en otro lugar. Calcule alrededor de una hora, o más si hay preguntas.
La semana antes del cierre
- Revise su Divulgación de Cierre (Closing Disclosure). Por ley federal, el banco debe entregársela al menos tres días hábiles antes del cierre. Compárela con su Estimación del Préstamo y pregunte por cualquier cambio.
- Confirme que su seguro de vivienda esté activo y que el banco tenga la prueba.
- Prepare el dinero para el cierre por transferencia (wire) o cheque certificado del banco, usando solo instrucciones verificadas (vea abajo).
- No abra crédito nuevo ni haga compras grandes. El banco puede revisar su crédito otra vez justo antes del cierre.
- Lleve una identificación oficial con foto para cada comprador.
El vendedor también tiene tareas, como obtener el certificado de alarmas de humo y monóxido de carbono del departamento de bomberos y pedir la lectura final del agua y alcantarillado.
Fraude en transferencias: el mayor riesgo del cierre
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda estos pasos:
- Escoja dos contactos de confianza, como su agente y su abogado de cierre, y hable con ellos sobre cómo se moverá el dinero. Puede acordar una frase clave.
- Nunca siga instrucciones de transferencia que lleguen solo por correo electrónico. Llame a su abogado a un número que usted ya conozca, no al que aparece en el correo, y confirme el nombre y número de la cuenta.
- Desconfíe de cualquier “cambio de último minuto” en las instrucciones.
- No envíe datos bancarios por correo ni abra enlaces que no esperaba.
- Si cree que fue víctima, llame a su banco de inmediato para pedir que recuperen la transferencia y presente un reporte al FBI en ic3.gov.
El recorrido final (walk-through)
La mayoría de los compradores hacen un recorrido final uno o dos días antes del cierre. No es una nueva inspección. Es para confirmar que la casa está en las condiciones que promete su contrato.
- ¿El vendedor ya se mudó y la casa está barrida y limpia, si así lo dice el contrato?
- ¿Se hicieron las reparaciones acordadas? Pida los recibos.
- ¿Siguen ahí los artículos incluidos, como los electrodomésticos?
- ¿Funcionan la calefacción, el agua, las luces y los electrodomésticos?
- ¿Hay daños nuevos, goteras o agua en el sótano?
Si algo está mal, avise de inmediato a su agente y a su abogado. Muchas veces se resuelve con una retención de dinero o un crédito en el cierre.
Lo que usted firma en el cierre
Su abogado le explicará cada documento. Los más comunes son:
| Documento | Para qué sirve |
|---|---|
| Pagaré (promissory note) | Su promesa de pagar el préstamo |
| Hipoteca (mortgage) | Da al banco un derecho sobre la casa como garantía |
| Divulgación de Cierre / estado de cuenta | Muestra cada costo y crédito |
| Formularios de escrow e impuestos | Abren su cuenta escrow y el reporte de impuestos |
| Declaración de Homestead | Opcional, pero muy recomendable (vea abajo) |
El vendedor firma la escritura (deed), que le transfiere la propiedad a usted.
La Ley de Homestead de Massachusetts
La ley de homestead protege parte del valor neto (equity) de su vivienda principal frente a muchos acreedores sin garantía. No le protege de su hipoteca ni de los impuestos de propiedad.
- Protección automática: Hasta $125,000, sin tener que registrar nada.
- Protección declarada: Hasta $1,000,000 si registra una Declaración de Homestead en el Registro de Escrituras. Este límite subió de $500,000 con la Ley de Viviendas Asequibles (Affordable Homes Act), firmada el 6 de agosto de 2024.
- Dueños de 62 años o más, o con discapacidad: pueden registrar otro tipo de declaración con su propia protección por persona. Pregunte a su abogado cuál le conviene.
El cargo de registro es pequeño, alrededor de $35. Muchos abogados de cierre la preparan y la registran el mismo día. Solo protege contra reclamos que surjan después de registrarla, por eso conviene hacerlo en el cierre.
La entrega de llaves
Después de las firmas, el abogado de cierre registra la escritura y la hipoteca en el Registro de Escrituras. Cuando se confirma el registro y se envía el dinero, la casa es oficialmente suya. Normalmente las llaves se entregan en ese momento, muchas veces a través de su agente. Si no recibirá las llaves el mismo día, asegúrese de que su contrato diga por qué y cuándo.
Después del cierre: su lista para la primera semana
- Servicios: Ponga a su nombre la electricidad, el gas, el internet y la basura (si es privada). El vendedor normalmente pide la lectura final del agua; comuníquese con la ciudad o el pueblo para abrir su cuenta de agua.
- Aceite o propano: Si la casa usa alguno, contrate a un proveedor para las entregas.
- Cambio de dirección: Hágalo con el Servicio Postal de EE. UU. y avise al RMV, su banco, su empleador y su aseguradora.
- Guarde sus documentos: Mantenga en un lugar seguro los papeles del cierre, la escritura registrada y la póliza de título. El Registro le enviará después la escritura original registrada.
- Impuestos de propiedad: Pregunte si su pueblo ofrece exenciones para dueños que viven en la casa y cuándo se solicitan. La oficina del tasador (assessor) le puede informar.
- Revise su correo: Su primer estado de cuenta de la hipoteca puede venir de otra compañía administradora (servicer). Confirme cualquier cambio directamente con su banco.
Cómo le puede ayudar Luis
Luis y nuestro equipo le acompañan en el recorrido final, el cierre y la mudanza, en español o en inglés. Le ayudamos a planear sus costos de cierre y a conectar con abogados y prestamistas de confianza. Reserve una llamada gratis de 15 minutos en nuestra página de contacto.
Preguntas frecuentes
¿Debo registrar una declaración de homestead en Massachusetts?
Tiene $125,000 de protección automática sin registrar nada. Si registra una Declaración de Homestead, la protección sube hasta $1,000,000, y muchos abogados la registran en el cierre por un cargo pequeño.
¿Cuándo recibo las llaves?
Normalmente justo después de que la escritura y la hipoteca quedan registradas en el Registro de Escrituras y se envía el dinero, muchas veces el mismo día del cierre.
¿Cómo evito el fraude en transferencias?
Confirme las instrucciones llamando a su abogado a un número que ya conozca, nunca a uno que venga en un correo. Si algo sale mal, llame a su banco de inmediato y repórtelo en ic3.gov.
¿Qué hago si encuentro un problema en el recorrido final?
Avise enseguida a su agente y a su abogado. Muchos problemas se resuelven con un crédito o una retención de dinero del vendedor en el cierre.
Fuentes
- CFPB: Mortgage closing scams, how to protect your closing funds
- CFPB: What happens at a real estate closing?
- Nolo: What to know before buying a home in Massachusetts
- Secretary of the Commonwealth: Homestead Protection Act
- Dukes County Registry of Deeds: Increase in Massachusetts Homestead Exemption
- Rich May: Review of the Massachusetts Homestead Exemption in light of recent changes
- Secretary of the Commonwealth: Registry of Deeds fees
- Mass.gov: Consumer Guide to Smoke Detectors When Selling a Home
Información revisada en noviembre 2026. Las leyes, tasas y límites de programas cambian; confirme los detalles con su abogado, prestamista o asesor fiscal.
