Muchos dueños de casa de 60 y 70 años llegan a un punto en que la casa de la familia les queda grande: demasiadas escaleras, demasiada nieve que palear, demasiados cuartos vacíos. Mudarse a algo más pequeño puede liberar dinero, bajar los gastos mensuales y acercarle a su familia o a los servicios que usa. También es un gran cambio de vida. Esta guía le ayuda a pensar en el momento, a dónde mudarse, la ayuda de impuestos para personas mayores en Massachusetts, lo básico de una hipoteca revertida y cómo organizar las cosas de toda una vida.
¿Es el momento adecuado?
No hay una edad perfecta para mudarse a algo más pequeño. Estas preguntas le pueden ayudar:
- ¿Se le hace más difícil mantener la casa, físicamente o en dinero?
- ¿Vivir en un solo piso, o más cerca de la familia, le haría la vida más fácil?
- ¿Cuánto capital (equity) tiene en la casa y qué haría con él?
- ¿Los impuestos, la calefacción y el seguro se llevan cada vez más de su ingreso?
Muchas veces es más fácil mudarse un poco antes, cuando puede decidir a su ritmo, que tener que hacerlo de prisa después de un problema de salud.
Cómo escoger su próxima vivienda
| Opción | Ventajas | Qué revisar |
|---|---|---|
| Condominio | Menos mantenimiento; la asociación suele encargarse de la nieve y el jardín | Cuotas mensuales, cobros especiales, presupuesto y reservas de la asociación |
| Comunidad para mayores de 55 | Vecinos en una etapa parecida; muchas veces casas de un nivel y áreas comunes | Reglas de edad para residentes y visitas, cuotas, reglas de reventa y distancia a médicos y familia |
| Casa unifamiliar más pequeña | Privacidad y patio, con menos espacio que calentar y limpiar | Usted sigue a cargo de todo el mantenimiento |
| Alquilar | Flexibilidad y sin gastos de reparación; su capital queda disponible | La renta puede subir con el tiempo; lea bien el contrato |
| Vivir con familia | Apoyo cerca y gastos compartidos | Acuerdos claros sobre dinero, espacio y privacidad |
Si está pensando en un condominio, lea nuestra guía para comprar un condominio. ¿No sabe si comprar o alquilar? Nuestra guía alquilar o comprar le puede ayudar.
¿Vender primero o comprar primero?
La mayoría de las personas que se mudan a algo más pequeño tienen mucho capital en su casa, y eso les da opciones:
- Vender primero: Sabe exactamente cuánto dinero tiene. Quizás necesite alquilar por un tiempo o pedirle al comprador más tiempo antes del cierre.
- Comprar primero: Se muda una sola vez y a su ritmo, pero puede tener dos casas por un tiempo o necesitar un préstamo temporal.
- Coordinar los dos cierres: En Massachusetts es común cerrar la venta y la compra el mismo día o muy cerca. Sus agentes y abogados de cierre coordinan las fechas.
Nuestra guía para vender y comprar al mismo tiempo explica estos pasos con más detalle.
Impuestos al vender
Si la casa ha sido su residencia principal, el IRS le permite excluir hasta $250,000 de ganancia, o hasta $500,000 en una declaración conjunta. Por lo general, debe haber sido dueño y haber vivido en la casa al menos 2 de los 5 años antes de vender. Quienes han tenido su casa por muchos años en el área de Boston a veces tienen ganancias mayores, así que hable con un contador antes de poner la casa en venta. Vea nuestra guía de ganancias de capital.
Ayuda con los impuestos de propiedad para personas mayores en Massachusetts
Crédito “Circuit Breaker” para personas mayores
El Circuit Breaker es un crédito del impuesto estatal sobre los ingresos para residentes de Massachusetts de 65 años o más cuyos impuestos de propiedad (o renta) son altos comparados con sus ingresos. Es reembolsable, es decir, lo puede recibir aunque no deba impuestos. Se pide con el Anexo CB (Schedule CB) junto con su declaración estatal.
Para el año fiscal 2025 (declaraciones presentadas en 2026), el Departamento de Ingresos fijó estos límites:
| Concepto | Año fiscal 2025 |
|---|---|
| Crédito máximo | $2,820 |
| Límite de ingresos, soltero | $75,000 |
| Límite de ingresos, cabeza de familia | $94,000 |
| Límite de ingresos, casados que declaran juntos | $112,000 |
| Valor tasado máximo de la casa (dueños) | $1,298,000 |
Para los dueños, el crédito es la cantidad en que los impuestos de propiedad, más la mitad de los cargos de agua y alcantarillado, superan el 10% de su ingreso total, hasta el máximo. Los inquilinos usan el 25% de la renta que pagaron. Puede reclamar años anteriores dentro del plazo del estado (unos 3 años). El Departamento de Ingresos actualiza estas cifras cada año, y las del año fiscal 2026 todavía no estaban publicadas cuando revisamos, así que confirme las cantidades actuales en mass.gov.
Exenciones y aplazamientos locales
Las ciudades y pueblos también ofrecen ayuda a personas mayores a través de la oficina del tasador (assessor). Por ejemplo, el aplazamiento de la Cláusula 41A permite que dueños de 65 años o más que califiquen pospongan parte de sus impuestos de propiedad hasta vender la casa o fallecer, con intereses. Las reglas y los límites de ingresos cambian según la comunidad, y hay que solicitarlo cada año con el tasador local.
Lo básico de la hipoteca revertida (HECM)
Algunas personas mayores prefieren quedarse en su casa y usar una hipoteca revertida en lugar de mudarse. El tipo más común es la Hipoteca de Conversión del Capital de la Vivienda (HECM), asegurada por la FHA. Puntos clave:
- Debe tener 62 años o más y la casa debe ser su residencia principal.
- Necesita bastante capital: la casa debe estar pagada o tener un saldo pequeño.
- Debe reunirse con un consejero aprobado por la FHA antes de solicitarla.
- Debe seguir pagando los impuestos de propiedad, el seguro y cualquier cuota de condominio.
- Para casos de la FHA asignados desde el 1 de enero de 2026, el monto máximo de la HECM es $1,249,125.
En lugar de hacerle pagos mensuales al banco, el saldo del préstamo crece con el tiempo y normalmente se paga cuando se vende la casa. La FHA también ofrece una versión de la HECM que ayuda a comprar una casa nueva. Las hipotecas revertidas tienen costos y desventajas reales, así que compárelas con simplemente vender y mudarse a algo más pequeño.
Cómo organizar sus cosas sin estrés
- Empiece temprano, idealmente meses antes de poner la casa en venta. Un cuarto o un clóset a la vez.
- Mida su nuevo espacio y decida qué muebles caben antes de mudarse.
- Haga cuatro grupos: guardar, regalar a la familia, donar o vender, y botar.
- Ofrezca primero las cosas de familia. Póngales una fecha límite a hijos y nietos para recoger lo que quieran.
- Pida ayuda. Hay servicios de mudanza para personas mayores, compañías de ventas de patrimonio y recogida de donaciones.
Vea nuestra guía sobre cómo preparar su casa para la venta con mejoras sencillas que atraen compradores.
Incluya a su familia en la conversación
Muchos vendedores quieren que sus hijos adultos participen en las decisiones. Ayuda invitar a un familiar de confianza a las reuniones importantes y tener los documentos organizados en un solo lugar. Tenga cuidado con cualquier persona, aunque la conozca, que le presione para firmar rápido, ponerla en la escritura o entregarle el dinero de la venta. Si algo le parece apresurado, tómese su tiempo y hable con su abogado.
Cómo le puede ayudar Luis
Luis y nuestro equipo ayudan a personas mayores en el área de Boston a vender a un ritmo cómodo y a encontrar su próxima vivienda, ya sea un condominio, una comunidad para mayores de 55 o un alquiler. Le conectamos con servicios de mudanza y limpieza de confianza, y le explicamos cada paso en español o en inglés. Empiece con una llamada gratuita de 15 minutos o pida el valor de su casa.
Hoja neta del vendedor (Massachusetts)
Lo que le podría quedar después de los costos.
- Costos totales de venta
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- Comisión
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- Impuesto de traspaso
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Estimado solo con fines educativos. No es una oferta de préstamo, tasación ni consejo fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Puedo recibir el crédito Circuit Breaker si no debo impuestos estatales?
Sí. El crédito es reembolsable, así que las personas mayores que califiquen lo pueden recibir como reembolso al presentar el Anexo CB con su declaración de Massachusetts.
¿Voy a pagar impuestos al vender la casa donde he vivido por décadas?
Muchos vendedores no pagan nada gracias a la exclusión de $250,000 o $500,000. Si su ganancia es mayor, una parte podría pagar impuestos, así que consulte a un contador antes de vender.
¿Es mejor una hipoteca revertida que vender?
Depende. Una HECM le permite quedarse en su casa, pero el saldo crece y hay costos iniciales. Compare ambas opciones con un consejero aprobado por la FHA.
¿Con cuánto tiempo debo empezar a organizar mis cosas?
Idealmente unos meses antes de poner la casa en venta. Hacerlo un cuarto a la vez reduce mucho el estrés.
Fuentes
- Mass.gov: Senior Circuit Breaker Tax Credit
- Mass DOR TIR 25-7: Annual update of real estate tax credit for persons 65 and older
- Mass DOR: Guide to real estate tax deferrals (Clause 41A)
- HUD: FHA announces 2026 loan limits (HECM $1,249,125)
- HelpWithMyBank.gov (OCC): HECM requirements
- IRS Topic 701, Sale of Your Home
Información revisada en noviembre 2026. Las leyes, tasas y límites de programas cambian; confirme los detalles con su abogado, prestamista o asesor fiscal.
